노후에 파산하는 5가지 리스크와 대응 방안

은퇴를 하고 본격적인 노후 생활에 들어가게 되면, 건강 다음으로 중요한 것은 노후 자금을 잘 운영하는 것입니다. 오랜 현역 시절 동안 열심히 모아 온 자금을 바탕으로 든든한 노후 생활을 하는 것입니다.

 

그런데, '노후 파산'이라는 용어를 들어보셨나요? 힘들게 모아 온 노후 자금을 여러 이유로 한 순간에 날리고 파산하는 분들이 많다고 합니다. 나이가 많은 노후에 파산을 하게 되면 새로운 직장을 얻기도 힘들어서 재기가 쉽지 않고, 매우 어려운 상황에 처하게 됩니다. 따라서, 노후 파산은 정말 조심해야 합니다.

 

그렇다면 노후에 파산을 유발할 수 있는 대표적인 리스크는 어떤 것들이 있을까요? 

 

1. 은퇴 후 창업 실패

은퇴하면 치킨집을 하고, 90% 이상은 3년 내 망한다는 말이 있습니다. 괜히 생긴 말은 아닐 테지요. 실제 2021년 통계에 따르면 자영업자의 3년 생존율은 44%, 5년 생존율은 22% 정도라고 합니다.

 

은퇴 후 창업을 하는 분들도 사정은 있기 마련입니다. 부족한 노후 생활비를 어떻게든 보충하기 위한 최선의 선택이었을 것입니다. 하지만, 앞서 소개한 자영업 생존율에서 보듯이 너무나 리스크가 큽니다. 특히, 시설 투자가 많이 들어가야 하는 음식점, 숙박업 등은 노후에 시작하기엔 너무 위험합니다. 장사가 잘 되더라도 시설 투자비를 회수하는데 기간이 많이 소요되는 만큼 실제로 돈을 벌기가 쉽지 않습니다.

 

대응 방안

그래도 어쩔 수 없이 창업을 해야 한다면, 최소한의 자본으로 할 수 있는 사업을 할 것을 권장드립니다. 가장 대표적인 것은 온라인 쇼핑몰 등 온라인을 기반으로 하는 사업입니다. 인터넷을 찾아보면 많은 아이디어들이 있으니 찾아보고, 고민하다 보면 분명 나에게 맞는 소자본 창업 아이템을 찾으실 수 있을 것입니다.

 

2. 금융 사기

은퇴를 하게 되면, 퇴직금을 받게 되므로 한 번에 목돈이 생깁니다. 그리고, 수중에 돈이 많으면 그걸로 무언가 해야 한다는 생각을 하는 게 당연합니다. 이때가 금융 사기를 주의해야 할 때입니다. 인터넷상에서 수익률로 현혹하는 여러 금융사기들도 있고, 심지어는 주변의 지인이 투자를 권유하기도 합니다.

 

각자 잘 판단해서 투자를 하시겠지만, 중요한 것은 한 번이라도 실패를 하게 되면 노후 자금을 날릴 수 있다는 위험을 반드시 염두에 두어야 한다는 점입니다. 

 

대응 방안

우선 투자 수익률에 대한 욕심을 낮추어야 합니다. 욕심이 있으면 위험요소는 보이지 않고, 수익률의 환상만 보입니다. 욕심을 낮추고, 일반적이지 않은 사적인 투자보다는 잘 알려진 금융상품 위주로 투자하시길 권해드립니다.

 

3. 중대 질병으로 인한 지출

나이가 들게 되면 누구나 질병에 쉽게 걸릴 수 있습니다. 특히 암 같은 중대 질병은 걸리는 분도 많을뿐더러 갑자기 큰 치료비를 필요로 합니다. 이는 결국 노후 자금을 갉아먹게 되어, 돈이 부족해 제대로 치료를 못하는 악순환에 빠질 위험도 있습니다.

 

그나마 우리나라는 의료 보험이 잘 되어 있어 많은 경우 도움을 받을 수 있지만, 의료 보험으로도 지원이 안 되는 질병에 걸릴 수도 있는 만큼 이에 대한 대비는 필요합니다.

 

대응 방안

많은 분들이 중대 질병에 걸렸을 경우를 대비하여 보험에 가입을 하고 있습니다. 다만, 해당 보험 상품이 정말 내가 필요한 경우에 지원할 수 있는 보험인지 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다. 또한 너무 과도하게 비싼 보험, 여러 개의 보험을 드는 것은 피해야 합니다.

 

4. 자식에게 과도한 경제적 지원

우리나라의 사교육이 과도하다는 말은 여기저기 넘쳐납니다. 그와 더불어, 다 자란 자녀에게 용돈, 결혼 비용, 집 장만까지 우리나라 부모들의 자식에 대한 경제적 지원은 끝이 없습니다.

 

남들도 한다고 해서, 자식을 사랑한다고 해서 노후 자금까지 무작정 자녀들에게 지원하는 것은 좋지 않습니다. 오히려, 그게 독이 되어 나중에 노후 자금이 부족하게 되면 자녀에게 의존을 하게 되고, 자녀에게 부담을 지우는 상황이 될 수 있습니다.

 

대응 방안

냉정해질 필요가 있습니다. 성인이 된 자녀는 독립하여 스스로 길을 찾도록 인내하고 기다려 주는 것이 부모의 역할입니다. 부부가 함께 의논하여 어디까지 자녀를 지원할지 정해야 합니다. 정한 내용을 자녀들에게도 잘 설명하고 서로 합의를 하는 것도 권장드립니다.

 

5. 황혼 이혼

마지막은 이혼 리스크입니다. 은퇴를 하게 되면 부부의 생활 패턴에 큰 변화가 찾아옵니다.  익숙해져 있던 삶에 신경 써야 할 것들이 늘어나게 되면 신경이 예민해지게 됩니다. 이럴 때 서로의 말 한마디가 큰 상처가 되어 이혼까지 이어질 수도 있습니다. 실제 우리나라의 황혼 이혼율은 점점 높아져 가는 추세입니다. 이혼을 하게 되면 재산 분할을 하게 되고, 이는 결국 노후 파산으로 이어지게 됩니다. 

 

대응 방안

황혼 이혼이 남의 이야기라고 생각해서는 안됩니다. 은퇴 이후 바뀌게 되는 생활 패턴에서 상대방이 무엇을 불편해하는지 민감하게 살피고, 배려해야 합니다. 여러 관련 기사들을 보면 대부분의 아내들은 은퇴한 남편과 계속 같이 지내는 것을 불편해한다고 합니다. 모두가 그렇지는 않겠지만, 이런 인터넷상의 기사들도 참고해 보시면 좋을 것 같습니다.